个人理财业务是中间业务吗

1. 个人理财业务是中间业务吗

个人理财业务是中间业务。
个人理财业务是经.中国银监会批准的一项银行中间业务。
中间业务又称表外业务，商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。

2. 个人理财业务是经什么批准的一项银行中间业务

个人理财业务是经中国银监会批准的一项银行中间业务。个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。

3. 个人银行理财业务包括

银行个人理财产品一般分为：1、债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。2、信托型投资于由商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。3、挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。4、QDII型所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。理财产品一般都有风险，而且风险越高，收益越大，不过在投资时不要盲目地追求高收益，毕 竟要承担巨大的风险，如果发生亏本会得不偿失，所以在理财时一定要注意，根据自己的承受 能力购买理财产品。购买理财产品的钱一般是家里的闲置资金，这样才能保证在理财时不会因为应急而把钱取出来，而且很多理财产品是不允许取出来的，这一点大家要注意。在购买理财产品时一般需要签订合同，这时要认真阅读，不明白的条款可以问清楚。在购买银行理财产品时一定要明确投资的时间、理财资金投向了什么方向、预期的收益率是多少，只有了解这些才能知道这款理财产品是否符合自己，还有最重要的一点就是，在投资未到 期之前能否赎回。净值型理财产品和非净值型理财产品区别：净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。非净值型理财产品与净值是对立的，是指根据市场行情得出的固定收益。1、收益区别在产品投资收益上，净值型理财产品相较非净值来说要高，因为大多数净值型产品都是通过市场交易来进行净值的增减，而资金的注入很容易改变产品的固有价格，比如一只股票买的人多了，累计净值则会逐步上升，股价也会持续提高；而非净值型则以投资一些稳定型的理财产品为主，收益上会相对较弱。2、期限区别在产品投资期限上，净值型理财虽然也有固定期限的产品，但是期间也能进行申购或赎回的操作，所以净值型的产品其实在操作上非常灵活，期限属于较短的区间；而非净值型由于产品结构大多为固收，产品期限最短也是需要一个月，而且期间不能进行操作。3、风险区别在产品投资风险上，净值型大多数都为具有风险的理财产品，这一类产品通过市场交易所得出的净值结果来计算价格，所以很容易出现市场风险；而非净值型产品的市场风险比较小，但是产品会具备一定的流动性风险。

4. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。

【答案】B
【答案解析】关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 

5. 在个人理财业务中客户和金融机构的关系是

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》,明确了"理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务"。

第一，不是客户资金理财，而是专业人员提供资产管理服务。

第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。

第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

(二)资产管理业务、财富管理业务及私人银行的定义

1、资产管理业务：是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

2、财富管理业务：是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

3、私人银行业务：是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的金融行为。

1、个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构入商业银行个人理财业务的服务对象。

2、商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

3、正确公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。

4、互联网金融机构

5、第三方理财机构

6、律师、会计师事务所

7、监管机构

(一）理财顾问服务和综合理财服务

按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

（二）理财业务、财富管理业务和私人银行业务

银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务),财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务(服务)除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。一般而言私人银行业务具有一些几个特征：

1、高准入门槛2、个性化服务3、综合化服务

(一）工作流程

1、接触客户，建立信任关系2、收集、整理和分析客户的家庭财务情况3、明确客户的理财目标4、指定理财规划方案5、理财规划方案的执行6、后续跟踪服务。

（二）主要内容

个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保值和规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分。

(一）国外个人理财业务发展

1、个人理财业务萌芽时期(20世纪30年代到60年代）

2、个人理财业务形成与发展时期(20世纪60年代到80年代)

3、个人理财业务成熟时期(20世纪90年代中后期)

（二）国内个人理财业务发展与状况

1、个人理财业务的萌芽阶段(20世纪80年代末到90年代)

2、个人理财业务的形成时期(20世纪初到2005年)

(一）经济发展、居民财富的积累

（二）理财需求上升

（三）理财技能欠缺

（四）投资理财工具日趋丰富

（五）金融机构转型的客观需要

1、理财师与理财从业人员

理财业务专业化服务活动表现为两个性质：

一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。另一忠狗是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性

(一)4E执业资格：

教育(首要环节)、考试（基础）、工作经验、职业道德(最重要)

我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。

（二）合格理财师的标准：品德、服务、专业

              5C(合格理财师综合素质要求和标准)：以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平、高尚的职业操守

（三）理财师的社会责任：

1、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

2、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

3、理财师是理财风险的揭示者

4、理财师是客户声音的反馈者。

6. 什么是银行个人理财业务？银行个人理财业务内容范围有哪些？银行个人理财业务分为哪几个类型？

　　一、个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

　　二、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　三、分类：按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

7. 什么是个人理财业务

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。

8. 什么是个人理财业务

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。
温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-08-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
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