如何成为一名优秀的理财经理

1. 如何成为一名优秀的理财经理

       对于许多人有志于加入这个金领行业——银行，而理财经理则是初入职场新人的不错选择。理财经理究竟是个什么样的工作，需要具备哪些素质，今后如何发展，本文将做简要介绍。

一、理财经理的生活

繁忙而充实

       国内理财经理实质上是一种服务加营销的角色，工作是很繁忙的，每天的工作与在影视剧中看到的差不多：西装革履，接待不同的人，参加各种商务活动，同时用几台电脑看资料。与银行中很多简单重复性工作岗位相比，理财岗位的重复性要弱一些，可以自主支配时间，每天的工作内容也很丰富。与同龄的员工相比，理财经理的收入要多一些，晋升的机会要多一些，培训的机会多一些，出入高档场所、进行高档消费的机会也会多一些，如果赶上市场机会好，理财经理的待遇十分令人羡慕。这都是许多不能忍受寂寞的年轻人所喜欢的。

2.压力与机会

    在考核、绩效、晋升通道都比较清晰的情况下，银行内职务晋升最快的就是营销人员，几乎所有的指标都是量化的，达到什么样的程度赚多少钱，是否提升都是可以提前知道的，不用“拼爹”或讨好领导，非常适合有冲劲的年轻人。当然，压力也是非常大的，工作不是考试，考核也不是玩游戏，每一份业绩的取得要用辛勤的汗水换来。

3.定位与越位

       实际工作中，许多理财经理把自己的定位都给搞错了：有的把自己定位成服务员，只知道为客户跑前跑后；有的把自己定位成市场预测人士，热衷于指导客户投资；有的把自己当成了办公室职员，坐在工位上等客户；有的经常与高端客户在一起，也把自己当成了高端客户。错误的定位就会造成错误的结果，有些人业绩的确提升很快，但也有些理财经理干得很辛苦却麻烦缠身，这时需要检讨一下，看是否对岗位的理解出现了偏差——服务和营销才是银行理财经理的准确定位。

二、理财经理的基本素质

性格与品德

       在越来越强调个人感受的今天，人们不愿意做那种纯粹为了生计而不感兴趣的工作。工作的内容一定要与性格不冲突，扭曲性格工作会让人感觉不到幸福，自然工作也做不好。像下面几种性格的人通常不能从事理财经理岗位：第一是内向不喜欢与人交流的，理财经理的工作内容就是要不停地与周围的人交流；第二是心理承受能力差的，因为这个岗位经常被客户抱怨，也会面对或大或小的市场波动，许多人离开这个岗位就是因为无法承受客户投诉所带来的心理压力；第三是言辞夸张、好大喜功的人，理财是一份专业的工作，向客户介绍时需要足够的严谨，夸大性的言辞会误导客户的决策，进而带来难以估量的损失；第四是为达目的不择手段的人，人做事都有目的性，工作也是有目的性的，这无可厚非，但如果为达目的不择手段，在理财这个岗位上不但害人，而且害已，有的理财经理为了业绩和收入，误导客户，给客户造成巨大损失，最终导致无法收拾的局面。

2.知识与技能

      首先，不要认为从事理财经理岗位必须要有财经专业背景，实际上，任何专业背景的人都可以成为理财人员。有位花旗银行的高管，做理财经理出身，而他在做理财之前是名警察。跨专业、多专业，对理财经理日后的工作还会有不少帮助，在与客户沟通时，这些专业多少还会派上用场。

      一般来说，理财经理在入职前和在本岗位工作时，业务培训会比较多，有的金融机构还会要求考取各种专业证照。只要认真学，专业知识这一课会很快补上。当然，随着日后职务的晋升，维护客户等级的提高，拥有扎实专业功底还是很必要的，不过银行毕竟不需要从事研究的学术型人员和过于精深的专业背景。“非专业型”理财经理只要在平时的工作和生活中多留心积累，多看书学习，专业知识会很快补上。
 
      除了专业技能外，理财经理最好还要具备一项非专业技能，例如收藏、珠宝、养生、命理、宗教等高端人士比较感兴趣的领域，即使没有这些，在育儿、旅游、装修等方面的丰富知识也会很有帮助。要想与客户的关系更进一层，理财经理不仅要与客户谈专业，非专业技能也是打开双方沟通之门的一把钥匙。

3.经验

        理财经理的经验分为两个部分，一个部分是专业经验；另一部分是维护客户的经验。
专业经验非常重要，只要政策允许，理财经理应该参与市场的实际操作，而且要有所侧重。股市、贵金属、外汇、债券、基金等都可以。多经历些市场波动是很有好处的：一来让理财经理能够更清晰地理解市场，更深刻地理解“风险”二字，别把自己当作是市场的赢家；二来是跟客户有更多的交流话题，因为客户是不愿意与一个新入市场的菜鸟交流的；第三，拥有市场经验也是营销客户的一项重要资本。

        客户维护经验更加重要，因为理财经理要跟形形色色的人打交道，要用这些人能够接受的方式来交流。这一技能是无法教授的，需要理财经理在不断的磕碰和体会中，了解自己的性格特点，同时也识别和适应别人。无论今后在什么岗位，这项能力都很重要。在实际工作中，这一要求也太高，团队负责人一般会根据理财经理的性格进行分工，例如年轻的男性贵宾客户一般不用年轻男性理财经理而用女性，而老大妈级的客户一般会用男性理财经理等。

  三、如何成为一名理财经理

转岗。在银行内部会有许多转岗机会，一般来说，内部转岗都是从柜台人员转岗而来，这些人要参与考试选拔。这些做过客户服务和具体业务的人员更熟悉业务，转成理财经理是有一定优势的。当然也有客户经理业绩不好被降级成理财经理的。

2、社会招聘。在不“拼爹”的前提下，要成为银行的理财经理，是众多有志于从事银行业的年轻人较为容易的选择之一。想进入银行，从事大堂服务岗位、贷款辅助人员、信用卡营销人员相对比较简单，应聘或晋升成为理财经理也不算太难。
       许多银行都愿意招聘有工作经验或者有金融从业经验的人来做理财经理。对那些没有金融机构工作经验的年轻人而言，在应聘银行之前，不妨先去证券公司或保险（放心保）公司工作一段时间，把相关资格证书考下来，就会相对容易一些。


四、理财经理的职业发展

      有理财经理的银行机构，一般都会建立理财经理的职业发展序列，从最初的助理到高级理财经理、资深理财经理等。高级别理财经理的待遇相当于支行长或更高。如果业绩优秀，理财经理就会延着专业通道一直向上发展。初级的理财经理接待大众客户，而高级的理财经理会接待高净值客户。其中的佼佼者，经过训练会成为私人银行级别的理财经理。除此之外，经过几年磨练的理财经理，还有其它的业务条线可以发展。

      第一是客户经理。理财经理的工作相对忙碌，服务客户众多，如果手中的客户比较少，但是质量较好、关系稳定，特别是企业客户较多的，许多理财经理会选择转岗成为客户经理。客户经理承担的工作职责与理财经理不一样，业务会更全面。客户经理的收入要比理财经理高一些，时间更加自由，当然考核的压力也会更大。

        第二是个金产品经理。好的理财经理，由于对产品、市场、客户维护等领域比较熟悉，就可以担任个人银行的产品经理了。这个岗位不再维护客户，而是在分行机关从事管理工作，制订政策、推出产品、组织培训等，工作压力相对营销岗位会少许多。

       当然，如果理财经理获得提拔有行政职务了，那就进入了行政序列，如主管、经理、总经理等。中国有“学而优则仕”的传统，理财工作做好了，也可以进入“仕途”。

      理财经理这个岗位，可以为许多人提供一展才华、实现梦想的平台，年轻人只要用心体会，努力去做，心存善念，一定会收获丰厚的回报。

以上回复希望帮到你。

2. 请问如何做一名合格的理财经理

在中国银行业全面开放的今天，外资银行加大了中国金融业的市场拓展步伐，尤其是在个人高端客户理财等中间业务方面更是下足了功夫，通过各种途径争夺个人优质客户和银行业高端客户经理，面对这种局面国内的商业银行也是在被动的局面下，奋起直追，在产品设计、服务范围和程度，以及网点设计和人员配备上都下大了功夫，那么在这个统一的平台上，无论是外资银行还是内资银行，作为一个理财经理如何做好自己的工作呢？2、贴心服务：可能大家接触的外资银行不多，我自己就亲身体会过一次外资银行的服务，是我的一个客户为了让我对外资银行的服务有个感性的认识，将其在香港汇丰银行的一个客户经理跟我认识，刚开始的时候，我的客户是没有直接介绍的，而是通过一个电话，通过他耐心细致的回答，让我对外资银行的服务有了相当好的认识，那么通过谈话我了解到了什么呢？3、执着负责：有的时候客户的要求并不是很高，他们所关心和要求的事情，不管能不能办好，都要再第一时间向他们反映，任何一个人都想知道自己发出的信息，对方是否会给一个合理的反映，所以作为一个理财经理，客户的任何一个理财要求，不管可不可以做，可以做的话为什么可以做都要讲个清楚，让客户明明白白跟你合作、以上只是一些不成熟的想法，还希望大家给以补充完善。

3. 如何才能成为一个合格的理财师

如何成为一名为客户创造价值的理财师？
金融市场的快速发展，越来越多的人选择找理财师帮助自己做财富管理工作。越被需要，理财师身上的担子可谓是越重！如何通过自己的专业能力为客户创造收益，更是成为越来越多理财师工作过程中的一大难题。今天就从以下三点来和大家简单聊聊！
保持良好的职业道德，守住行业底线
想要成为一名能为客户创造价值的理财师，首先你必须得有一定的职业道德，守住行业的底线。在这之前，我们首先得弄清什么是理财师，理财师是指借助理财规划的原理、技术和方法等为客户提供专业合理的理财相关的咨询服务，以帮助客户做好财务规划的人。
因为在服务的过程中，涉及金钱相关，所以，部分理财师可能会抵挡不住相关诱惑，做出有违职业道德的事，虽然短期来看是能为自己带来明显的利益，但是触犯法律相关总会为自己带来恶果。
所以，理财师应该做的还是根据自己掌握的法律法规以及金融相关知识，为客户提供量身订制的、合理可行的理财方案，以此满足客户长期的、不断变化的财务需求。
跟随时代脚步一起成长
过去，大家赚了钱都选择存进银行，而现在，大家的理财观念越来越强，存进银行的人变得越来越少，越来越多的人选择投资债券、股票、保险等，正是基于这样的环境，出现了理财师这一行业，而随着时代的不断变迁，人们对于理财师的要求也越来越高。
过去，人们找理财师可能只是笼统的问下我应该买哪支理财产品，我买这支产品能赚多少钱，而现在，越来越多的客户开始关心起我买的这支产品安不安全，要买多长时间才能看到收益、它又是怎么为我赚钱的……如果理财师不能时刻紧跟时代步伐，通过不断学习来提升自己，对于这些问题别说去解答了，可能听到你就头大了。
因此，理财师想要为用户创造收益，实现自我价值，需要把自己定位客户，同时结合自己的专业知识和投资能力，去为客户做好财富管理。
以客户利益为前提
在服务客户的过程中，难免会遇上自己的利益与客户的利益产生冲突，作为理财师，正确的做法应该是舍弃自己的利益，去实现客户的利益。
在这一过程中，你需要明白的是，你始终是为客户服务的，客户通过你的服务，获得了明显的收益，如果他想要自己的收益保持一个长期稳定的状态，大概率下，他还是会一直选择你为他服务的，身边有朋友也有理财需求时，他也会第一时间想到你。既能拥有稳定的客户源，还能为自己带来更稳定的发展，何乐而不为呢？
 

 
配图来源：Pexels

4. 如何才能成为一个合格的理财师

我们都知道一名合格的理财规划师是必须要持有理财规划师证书的，那么除此之外应该还需要哪些条件呢：

一、理财师，即理财规划师(Financial Advisor)

是为客户提供全面理财规划的专业人士。，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 

二、理财师素质能力要求。理财师要求具备一些特定的素质和能力：

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守。客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。　

三、做一名好的理财师可以下几方面着手：

首先，掌握理财的基本原理，并学会能够用客户理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习理财知识，但是这还不够，关键是用客户明白的话“说出来”。 通常客户是心不在焉的，所以要用他们感兴趣的方式表达出来，客户也不是金融家，所以表达的语言要通俗易懂。 

其次，为客户提供足够的专业知识普及。很多时候无法与客户沟通，是因为客户并不了解理财师所介绍的理财产品，所以客户与理财师之间存在认知差。那么理财师在日常的朋友圈分享时，就应该给客户分享一下投资的科普知识。

第三，在市场出现波动的时候，也许客户 最想要的还是及时了解市场的动向，所以及时的每天用Beta理财师的早报，或是财经早餐等分享最新的新闻资讯，也是服务用户最好的方式。理财师的每一次及时提醒和在意客户资产的波动，都是客户粘性的一次增强。

5. 怎样才能成为优秀的理财师

及时记录新想法
当你有什么新的想法和念头的时候，就及时记录到纸上或备忘录上，经过长时间的积累，你的想法会越来越多，当工作中涉及到某一难题时，可能你之前写下的某个想法就能帮你快速找到解决方法，从而在同行中拔得头筹。在具体的执行过程中，我们可以从以下几个方面来记录这些想法：
①及时记录一些新想法，无论好的坏的。大部分人在工作、生活和学习的过程中，总是会迸发出一些新想法，这其中可能有一些你觉得不错的想法，有可能有一些当下并不是很适合的想法，以至于时间久了就被人慢慢忘却。
但是，当下你觉得不合适的想法，并不代表以后都不合适，可能若干年后，它又变成了一个还不错的好主意，所以说，当你脑海中有什么新想法的时候，不要管适不适合，先记录下来。
②学会多问，无论是问自己还是问别人。当工作上遇到难题或者是不解时，你可以先问自己可以通过哪些渠道或方法来帮助自己解决这些难题，如果没有，是不是可以询问同事。在询问的过程中，和同事之间的沟通往往也会为你的思维带来不一样的火花。③学会表达自己。当你有了新想法之后，要做的第一步不是考虑是否可行，而是先表达出来，和他人共同探讨，然后再看可不可行或者能不能进一步优化该想法。

保持学习
想要不被他人落下，理财师们还应保持持续不断的学习，毕竟金融市场涵盖方方面面，当客户问到你不太熟悉的领域时，你无法立马给出解答的时候，你的同行却能侃侃而谈，这样一对比，在客户的心中，你的专业度可能就会大打折扣。
在面对客户时，尤其是高净值客户，他们见多识广，和他们沟通的内容又不仅仅局限于金融、投资等方面，法律、税务、教育等方面都是他们可能关注的，这就要求理财师们在工作的过程中，除了专业方面的学习，客户所关注的其他方面也要有所了解，给客户留下一个专业靠谱的形象。

6. 怎样做一位出色的银行理财经理

首先，你必须熟悉理财知识，才不至于忽悠自己，忽悠客户。
其次，你必须具有职业修养，不会被任务左右你的理性判断。
第三，你必须熟悉理财各种工具（产品），面对不同客户你才能游刃有余。
第四、你必须掌握必要的市场信息并具有自己的分析判断能力。
第五、你必须有足够的耐性和方法了解客户的实际需要，才能做出客户满意的配置方案。
第六、从身边的亲戚朋友开始，拓展客户，奠定基础。同时通过内部客户管理系统熟悉现有客户，通过电话、短信、函件与客户沟通，善于利用节日或其他特殊事件，加强与客户沟通。
第七、在取得客户信赖的基础上，通过客户转介绍拓展新客户。
第八、单位总会有任务落在自己头上，要将任务和客户需求对接好，不要把任务推给不需要的客户，而需要的客户又被忽略；要做到在合适的时间将合适的产品卖给合适的客户，这样既讨好客户，也讨好上级。

7. 怎样做一名优秀的客户理财经理？

如何才能成为一名被用户信赖的理财经理？
众所周知，理财经理在理财产业链中扮演着极其重要的角色，想要客户尤其是高净值人群信任你，除了一定的专业度，对于理财经理的能力也有相对高的标准。如何才能成为一名被客户信任的理财经理呢？你需要具备以下几个能力！
对于风险的把控能力
大多数客户对于理财产品都是相对陌生的，收益也好、风险也罢，他们都没有一个比较清晰地认知。作为一名专业的理财经理，首先你要有把控风险的能力：通过迅速了解不同产品，明确每款产品的特点、风险以及如何为用户进行资产配置，以帮助用户做好财富管理。
对于市场的宏观分析能力
理财环境变化莫测，作为普通用户，对于金融市场的敏感度肯定是低于理财经理的。所以，想要成为一名被用户信任的理财经理，还应具备对于金融市场的宏观分析能力；当金融市场出现什么情况，能根据大趋势及时作出判断，并在总的框架下对不同的产品进行微调，最大程度的维护好客户的资产安全。
做一个会沟通的理财师
作为理财师，你先是一个会说话的沟通者，然后才是一个会卖产品的销售者，想要赢取客户信任，促成订单成交率，这几个沟通小技巧你可以借鉴一下：
①认真聆听：当用户发言时，要做到专心致志的倾听，
②保持尊重：无论订单成交与否，在沟通的过程中，理财师和客户都是处于平等地位的，你既要尊重客户，客户也需要尊重你，如果出现对方不尊重你的情况，可做适当提醒；
③理性沟通：和用户沟通时要保持理性，不要带入自己的私人情绪和用户发生不必要的争执；
④保持耐心：当你阐述的内容中，出现客户不能轻易理解的情况时，理财师要有耐心，用比较通俗的语句再做二次或多次说明，直至客户理解为止。
保持镇定
理财市场本就与资本市场衔接紧密，资本市场稍有变动，理财市场也会带来相应变化。在面对市场变动时，作为用户来说，可能会出现慌张、坐立不安的情况；但理财经理切记要时刻保持镇定，毕竟在金融领域，你是客户的导师，遇到意外情况，如果连你都不镇定了，又如何让用户去信任你呢？理财师要做的就是静下心来去思考出现这种情况可能会有哪些原因以及后续的解决方案有哪些，尽最大努力降低用户损失。

8. 如何成为一名成功的理财人

那得从学习财务知识开始。不需要精通财会，但总要弄清楚什么是资产，什么是负债。现在的人做理财，根本毫不思考这两个问题，一心只为追求高回报。往往用负债去追求，却总被负债拖累。
弄清楚一些基本的概念以后，至少也明白了自己的资产分配情况，在没有足够的钱可以理之前，精打细算的过日子，合理的收支平衡就是理财！
如果所有必须性开销都得到了满足，这时才是投入资金购入高增值性资产的时候——当然，风险总是伴随在每一份钱之后。
有点经验后，就该好好思索理财的意义和所需要具备的心态了。
意义自然是追求财富的增值，这不用质疑。但心态，却不是任何人都能调整好的。这个时候的造富能力太强，一个又一个暴富神话传入耳中，总是让我们这种自信的生物动摇稳步向前的心态。而当我们有所收入时而厌恶风险，有所亏损时却总好风险这种说之怪异又深刻我心的矛盾又总是左右我们与财富失之交臂，谈之可笑，却是”德行“与”财富“的同频问题——例如，统计世界上中彩票一夜暴富的人的一生，发现他们的结局并不很好。原因可归结为没有足够的能力占有财富，财富是必离我而去。自我的修行，对财富的态度，决定财富是否会架临你的账户。