投资者与理财产品销售方的业务联系包括

1. 投资者与理财产品销售方的业务联系包括

银行理财产品一般是指银行发行的、根据约定进行投资并将投资收益分配给投资人的一种投资工具。银行理财产品的运作模式一般是先设计产品的投资顶目（如固定收益金融产品、信贷资产、信托贷款等），测算投资项目收益，确定产品发行规模、期限和投资收益分配标准和方式，确定产品投资人群体和产品销售渠道，发布产品公告，集中募集资金进行投资，投资项目到期后对投资人进行投资及收益兑付。销售流程一般是由银行基层营业网点向客户进行推介营销，对投资人进行风险承受能力测试，签订购买理财产品合同，投资人认购付款，资金进入专用账户。【摘要】
投资者与理财产品销售方的业务联系包括【提问】
银行理财产品一般是指银行发行的、根据约定进行投资并将投资收益分配给投资人的一种投资工具。银行理财产品的运作模式一般是先设计产品的投资顶目（如固定收益金融产品、信贷资产、信托贷款等），测算投资项目收益，确定产品发行规模、期限和投资收益分配标准和方式，确定产品投资人群体和产品销售渠道，发布产品公告，集中募集资金进行投资，投资项目到期后对投资人进行投资及收益兑付。销售流程一般是由银行基层营业网点向客户进行推介营销，对投资人进行风险承受能力测试，签订购买理财产品合同，投资人认购付款，资金进入专用账户。【回答】

2. 理财经理向客户推介产品须落实销售什么要求为合适的客户推荐合适的产品

您好，亲，很高兴为您解答。亲   理财经理向客户推介产品须落实销售什么要求为合适的客户推荐合适的产品【摘要】
理财经理向客户推介产品须落实销售什么要求为合适的客户推荐合适的产品【提问】
您好，亲，很高兴为您解答。亲   理财经理向客户推介产品须落实销售什么要求为合适的客户推荐合适的产品【回答】
1.一向客户推荐产品或提供服务时应严格按照身份验证要求,对客户身份进行核实2.二应妥善保管带有客户信息的申请资料,不得随意摆放客户信息资料3.三应向客户充分披露信息和提示风险,严禁向客户推荐与其风险承受能力不匹配的产品4.四严禁代客户办理或代客保管重要物品【回答】

3. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( )。

【答案】A
【答案解析】了解客户的风险偏好是客户分析的一部分，且优先于对非财务信息的了解。

4. 个人理财业务的客户可以包括什么

个人理财业务的客户可以包括：1、基金理财业务客户，2、存款理财业务客户，3、债券理财业务客户。拓展资料：一、理财是一个汉语词语，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。理财，顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。二、实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已；②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财；③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。三、国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。1．银行理财我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财；2．证券公司理财证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等；3．保险理财保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题；4．投资公司理财，投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士；5．电子商务理财，21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

5. 下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供( )。

A,B,D
答案解析：
[解析]
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，资产业务和存款业务是商业银行的传统业务。

6. 在个人理财业务中客户和金融机构的关系是

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》,明确了"理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务"。

第一，不是客户资金理财，而是专业人员提供资产管理服务。

第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。

第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

(二)资产管理业务、财富管理业务及私人银行的定义

1、资产管理业务：是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

2、财富管理业务：是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

3、私人银行业务：是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的金融行为。

1、个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构入商业银行个人理财业务的服务对象。

2、商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

3、正确公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。

4、互联网金融机构

5、第三方理财机构

6、律师、会计师事务所

7、监管机构

(一）理财顾问服务和综合理财服务

按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

（二）理财业务、财富管理业务和私人银行业务

银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务),财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务(服务)除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。一般而言私人银行业务具有一些几个特征：

1、高准入门槛2、个性化服务3、综合化服务

(一）工作流程

1、接触客户，建立信任关系2、收集、整理和分析客户的家庭财务情况3、明确客户的理财目标4、指定理财规划方案5、理财规划方案的执行6、后续跟踪服务。

（二）主要内容

个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保值和规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分。

(一）国外个人理财业务发展

1、个人理财业务萌芽时期(20世纪30年代到60年代）

2、个人理财业务形成与发展时期(20世纪60年代到80年代)

3、个人理财业务成熟时期(20世纪90年代中后期)

（二）国内个人理财业务发展与状况

1、个人理财业务的萌芽阶段(20世纪80年代末到90年代)

2、个人理财业务的形成时期(20世纪初到2005年)

(一）经济发展、居民财富的积累

（二）理财需求上升

（三）理财技能欠缺

（四）投资理财工具日趋丰富

（五）金融机构转型的客观需要

1、理财师与理财从业人员

理财业务专业化服务活动表现为两个性质：

一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。另一忠狗是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性

(一)4E执业资格：

教育(首要环节)、考试（基础）、工作经验、职业道德(最重要)

我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。

（二）合格理财师的标准：品德、服务、专业

              5C(合格理财师综合素质要求和标准)：以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平、高尚的职业操守

（三）理财师的社会责任：

1、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

2、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

3、理财师是理财风险的揭示者

4、理财师是客户声音的反馈者。

7. 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法不正确的是( )。

D
答案解析：
[解析]
商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。

8. 购买理财产品属于理财顾问业务流程中（ ）步骤的内容。

【答案】A
【答案解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。