个人投资理财方法

1. 个人投资理财方法

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

2. 金融投资理财的概念是什么？

投资，指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展，实现互惠互利，输送资金的过程。又是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

3. 常见个人金融投资理财方式有哪些?

若是作为个人投资理财，方式较多，如:定期、国债、受托理财、基金等等，若您持我行卡购买，建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

4. 金融投资理财项目有哪些

1、宝类理财产品    

从2013年一开始就得到了很大的用户基数，但它本质上还是一种货币基金，随着市场的变化收益也一直下降。当然市场上同类型的宝宝类理财产品还是比较多的，比如支付宝的余额宝，微信上的理财通，京东金库等。    

2、P2P理财产品    

P2P理财产品也是从2013年开始兴起的，因为门槛低、收益高(相比于宝宝类收益要高很多)等。但快速增长的背后必然会存在一些问题平台，特别是一些平台跑路造成行业的高风险性，所以选择投资P2P理财产品的时候一定要选择好平台。    

3、众筹    

众筹是大众一起为某个创意项目等筹集资金，它是一种用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹也是要通过众筹的平台去进行操作的，先由有创造能力但缺乏资金的人在众筹平台上发起项目，然后再由支持者对项目进行投资，这种投资门槛也很低，只要你喜欢或感兴趣都可以进行投资。    

4、虚拟货币    

从某种意义上来说虚拟货币比以往任何的互联网金融形式都更具有颠覆性。2013年以比特币为代表的虚拟货币在短短几个月从100元冲高到8000元人民币，虽然炒得火热但也跌的惨烈。    

5、债券理财    

债券是一种有价证券，债券一般是通过大型机构发出的，且利息是事先确定的，因此具有很好的流通功能，很多人都比较能接受这种有价证券，比较典型的就是国库券，因此有很多人通过这种方式理财。    

6、股票理财    

股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。    

7、基金理财    

基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理，以多种投资组合的形式形成利益共享，风险共担的一种集合投资形式。因为资金交由专业人士投资管理，投资者无需在其中耗费太多精力。而且基金管理者能方便的用集中起来的资金进行多种形式的投资，这也是我们普通投资者做不到的。    

8、外汇理财    

外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。投资人通过各种货币的汇率间的差异进行外汇交易，形成获利。    

9、保险理财    

保险理财故名思议就是通过保险产品为自己赢得一些利益，最初的保险业务知识为人民的生活提供一些保障，但是最近几年保险公司相继推出一些保险类的理财产品，投资者可以分红和享受利息，同时还具有一定的保障作用。

5. 个人投资理财方式有哪些

投资理财分为两种。一种是投机，譬如：证券、基金、外汇、股票、白银现货、新三板、原油等等。还一种是保本理财，譬如：银行出台的理财产品，国债，地方债，大额协议存单和现在盛行的P2P理财平台。以下是个人投资理财方式：1、余额宝，理财通、零钱宝、现金宝，各种宝宝都是货币基金；年收益4%-5%，1元门槛，灵活性好。2、好的P2P现在都投不进去，投的人太多，僧多粥少；年收益7-10%，有上百元或上万元门槛的，通常为3个月，6个月，1年，2年，3年的。3、 基金定投：股票基金或混合基金； 高风险，高收益。4、短期万能险：像余额宝2代权益这样的，预计年收益7%，保底2.5%。5、长期分红险：收益3.5%-4% 几千起步。6、银行理财产品：5%-6%， 门槛高，10万起步。想要做理财，可以了解一下微淼财商教育。微淼课程有财商入门:《小白训练营》—帮助学员12天掌握理财投资入门必备技巧。财商必修:《财商提升工 具操作技能课》-建立起自己的投资体系，稳定增加工资收入。财商进阶:《财商提升财报分析技能课》-通过财务报表读懂企业， 完成小白向理财高手的进阶。

6. 个人理财和金融理财的区别

帮人理财先拿专业证书  
    如果用一部电影来形容最近的股市，《满城尽带黄金甲》无疑是最贴切的。股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨：证券公司开户人数暴增，银行买基金的队伍排成长龙。狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象。自己投资或许可以凭借直觉和运气，但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验。那么，如何通过深造成为一名专业理财师———  
深造/宝典
帮人理财先拿专业证书 
    分析
    职业前景：国内最具吸引力的新职业
    随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者都有这样的想法：需要一名专业人士指点迷津。在上海、北京等城市，权威专业机构的专项调查显示：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
    随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起，纷纷开设个人理财业务，并大举招揽精英人才。如今，不论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都在热招专业理财人员。然而，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。据了解，一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步估算，国内存在20万专业理财规划师的缺口。
    人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨。据了解，理财规划师的收入一般由三部分构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。按照目前的市场行情，理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月。
    能力要求：四项基本素质要具备
    ●拥有专业资格认证
    2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书，证明已经具备了专业理财人员的水平。
    ●具有丰富的从业经验
    理财顾问是实践型职业，必须具备实际操作能力，必须在为客户理财的过程中为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。因此，从业者必须具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
    ●能够制定专业理财方案
    一名优秀的理财顾问，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，才能针对个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制订储蓄计划、保险计划、投资计划、退休养老计划、税金对策等各种理财方案。
    ●诚信服务的从业态度
    在金融行业，由于工作岗位的特殊性，诚信是基础，更是理财从业者必须拥有且最重要的品质之一。不欺骗投资者是最基本的，更重要的是主动告知投资者各类投资费用、隐含风险及避免方法，从而树立良好的信用。
    深造指导：因人而异选择学习方向
    ●系统学习投资理财的内容
    理财是个综合性工程，凡股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房产等领域，理财师都应该有所涉及，并且了解这些不同产品的金融特性，如收益性、流动性、风险性等。
    ●选择适合自己的方向
    理财行业中，理财从业者包括银行行长、银行个人业务部经理、证券经理、基金经理、保险理财主任、专业的理财师和一般专员，职位的差异决定了学习内容的不同，同时也形成了对课程选择的差异。因此，要充分了解各证书所侧重的教学内容，然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书。
    ●注重实战演练
    由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才，而且具有运用各种理财产品制定理财方案的能力，这些不是课堂上学习就能获得的，一定要进行实战操作，可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会，尽量把所学的知识应用到实践中去。只有这样，培训才不是“上课”，证书也不会成为“口袋证书”。    
    证书
    详解8张主流理财资格证书
    ■国家理财规划师（ChFP）认证证书
    2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。
    适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。
    证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。
    考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。
    颁证部门：国家劳动和社会保障部。
    ■注册金融分析师（CFA）认证证书
    有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
    适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。
    证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。
    考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。
    颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。
    ■国际金融理财师（CFP）认证证书
    CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning，简称IAFP)推出。从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。
    适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。
    考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。
    颁证部门：国际金融理财标准委员会(FPSB)。
    ■注册财务顾问师（CFC）认证证书 
    CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。
    适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。
    考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。
    颁证部门：理财规划顾问师标准协会(IFC)。
    ■特许财富管理师（CWM）认证证书
    CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management，简称 AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。
    适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。
    证书等级：初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。
    考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。
    颁证部门：美国金融管理学会（AAFM）。
    ■注册财务策划师（RFP）认证证书
    RFP（Registered Financial Planners）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。 到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等21个国家和地区。美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中华地区，RFP会员也已达到3000多人。
    适合人群：大专以上学历或中级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士；具有三年以上相关工作经验者。
    考试内容：RFP认证考试包括财务策划基础、投资策划、税务计划及遗产计划、保险计划及退休计划、高级理财策划五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能，具有很强的实战性。
    颁证部门：美国注册财务策划师协会（RFPI）。
    ■国际注册财务顾问师（RFC）认证证书
    由美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）推出并负责认证工作。国际注册财务顾问师（RFC）的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。
    适合人群：在保险行业的从业人员。
    考试内容：主要分为基础理论和实务操作两部分。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税务法规等。实务操作部分，需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告。要拿到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员。
    颁证部门：美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）。
    ■特许理财顾问师（ChFC）认证证书
    ChFC认证（Chartered Financial Consultant）于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院(American College)创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，在美国金融界颇受尊重，与CFP齐名。
    适合人群：具有3年以上金融行业相关工作经验，一定的英语听、说、读、写基础。
    考试内容：共有8门核心考试课程，其中理财规划的步骤和环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、投资、遗产规划基础等6门为必考科目，另外2门可从金融系统、理财规划实务、遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择。
    颁证部门：美国学院(American College)。   
    观点
    考取资格认证仅是第一步
    中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事，因此大多数有志人士都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。一般来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门槛，有了相关资格证书，求职就业就会具有一定的竞争力。
    理财规划师考试有一定的门槛，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。
    以个人的从业经验来看，获得证书只代表你能入门，但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要有所了解，并在某一个领域要非常精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3-5年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。
    因此，提醒准备报考理财证书的人士，在参加培训过程中，应以强化专业基础、掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践中学以致用，而不能为了一纸证书走“应试”路线。此外，考证仅仅是起步，要想成为一名优秀理财师，关键还在于平时工作中的实际锻炼。 

7. 什么是金融理财

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

8. 个人投资理财都有哪些方法？

首先需要补足相关的知识，如果基本的知识概念都没有，那就别来砸钱了。当然从大体上说，个人的理财投资呢，从收益率从低往高排，分别是银行储蓄、债券、货币基金、指数基金、p2p、股票等等。


说起银行储蓄，它虽然很安全很稳定，但是收益率确实低了点，连通货膨胀都跑不赢，如果全部买银行储蓄，那基本上获取不了什么收益，只能保证不亏。
债券和货币基金相对好些，但也分种类，国债显然要比企业债券靠谱的多。货币基金呢，最常用的就是余额宝或者银行提供的理财基金，高的年化收益可以达到5%，其实已经不错了，主要是流动性非常高，当然由于种种原因现在已经受到了限制，不如一开始那么好用了，但还是值得考虑，毕竟现在的情况现金为王。


指数基金的长期受益要远高于货币基金，当然也要选择正确的基金公司和标的指数，然后坚持定投就可以了，股神巴菲特就曾说过，依照这样的方法，即使傻瓜也可以超过绝大多数基金经理，定投就从现在开始。
p2p和股票当然也可以考虑，但当下去杠杆的压力比较大，很多雷已经被引爆了，这段时间就不要去凑热闹了，股市当下的行情在贸易战的影响下也十分揪心，最好就别再涉足。有人可能说房产投资，现在房价已经被摁住了，如果作为投资就算了，之后房价的涨跌幅都基本掀不起波澜。


基本的种类了解之后，就看你的投资配置，哪里分的多哪里分的少，全看你本身的状况和承受风险的能力，可以去咨询专业人士。