买理财保险到底好不好？如何买理财保险

1. 买理财保险到底好不好？如何买理财保险

不是好不好的问题，而是适合不适合的问题；要看保险理财的优点是否适合你，保险理财的缺点你是否能接受；1、如果单看收益率，保险理财当然不如其它的理财收益率高，但保险理财胜在稳定性，计划性；还有其它的避税、传承的功能；2、保险理财的缺点也很明显，流动性差，需要长期规划，如果你不能接受超过10年的时间周期，还是选择其它方式较好；
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2. 买理财保险到底好不好

（没有好不好，只有适不适合，需不需要）保险说穿了，就是互助，互相帮助解决经济上的困难。在我们传统的社会里，家里发生了意外的不如意的事情，我们都会通知亲戚朋友并请他们来帮忙，但是亲戚朋友是有限的，能发挥的力量也是有限的。穷人更需要保险，因为他没有足够的钱来应付风险，意外、疾病，一旦发生将对其造成毁灭性的影响，没钱治病，没钱治伤，高额的医药费对没有保险的穷人来讲，可以说遥不可及。拥有一份适合于自己的保险，可以很大程度上抵御风险发生所带来的灾难，保证生病、受伤后有钱医治，保证意外发生后家庭生活的延续。如何合理买保险对一般投保人来说，只有当6个核心问题弄清楚后，才能买到最合适的保险。对于这个问题，答案很简单：任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自自己的收入、家庭或社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。如果需要买保险，越早买越合适。如果孩子未成年，父母应考虑3个风险：意外险、重疾险和医疗险。选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消通胀，一些兼有投资作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。未成年孩子的父母应当为自己构筑充分的保障。需要为自己购买较高额的寿险、意外险和重疾险，因为父母的保障才是孩子真正的保险。工作不久、尚未成婚的年轻人，应该重视自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，为报答父母养育之恩做充分准备。若收入尚可，还可以一并考虑重疾险。成家后家庭责任最重，也正处于收入高峰期，保障应该全面和充足，除了保障型产品外，养老保险也要列入议事日程。已经退休的老年人保险显得可有可无。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠早年积累的养老金和子女赡养。为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。如果中国开征遗产税，为了尽可能多地将财产传给子女，也可购买高额寿险以避税。保障是保险最基本的功能，也要重视其另一个重要功能——理财。我国正处负利率时代，又有加息预期，保险的理财功能正处于最弱时期，具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。第一步：保险的本意就是保障，现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品可以抵御通胀，防止保单贬值。第二步：在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可作为一种稳健理财的方式酌情补充。保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的。多少保额最适合一个人到底应该购买多少保额的保险，这是一个难以精确回答的问题。因为与财产保险不同，人寿(601628,股吧)保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量(尽管也有学者提出了一些计算方法)。保额需求会随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。建议经常对保险合同进行检查，适时增减保额和险种。一般来说，保额的估算方法分为生命价值法、家庭需求法、养老储备法，三者相结合决定保障额度的高低：生命价值法该法是以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。可以分成三步：估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，用收入×年龄来估算保额。家庭需求法当事故发生时，可确保家人的生活准备金总额。计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债和丧葬费等，扣除既有资产，所得余额作为保额的粗略估算依据。养老储备法的估算方法先定需求后算缺口。在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划，测算需求，估算收入。确定实际需求的养老金额，再确定老年资金需求缺口。看看自己有没有社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。最后，确定实际的养老险保额。一般而言，高收入者可主要靠商业养老保险。中低收入家庭主要依靠社会养老险，商业养老保险作为补充。每年支出多少保费最合适不同的生命周期、家庭结构、收支情况，需要的保险产品是不同的，保费支出也会在不断调整过程中。家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。
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3. 大家觉得买个理财比较保险

为什么买理财保险 两大理由告诉你



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保障型保险通常是大家在购买保险时的首选，意外险给我们人身安全保障，医疗险和重疾险给我们健康保障，寿险则给我们生命带来了保障，同时保障型保险支撑起了家庭的防御伞。通过消费一定的保费，我们用保障型保险翘起了高额的保障，可是许多家庭有了保障后也想通过保险实现家庭理财，这便产生了理财型保险，那理财保险有哪些作用呢？如何巧用保险灵活理财呢？



1、强制储蓄

在理财保险中大家最为熟知的便是教育金保险和商业养老保险了，这两种类型的保险都具有强制储蓄的作用，这也是理财保险标志性的作用之一。通过购买理财保险，缴纳一定的保费，可以在每年领取到一定的分红或能在保险合同规定的期限到达后领取到保险金。这对于许多想要通过理财来对家庭财产进行规划或想要通过保险来对自己未来进行保障的年轻人来讲，是既有安全性，又有保障的选择。通过强制储蓄也能让我们理智消费，避免因不必要的消费造成的经济损失，这是理财保险的区别与保障型保险的特征，也是理财保险重要的功能之一。

2、分散风险

对于许多家庭来讲，理财也是对家庭经济风险的分散，特别是对于一些家庭经济实力较强的家庭，高额的财产也存有高风险，理财也便是将这些风险分散，理财保险也正有这一作用。特别是在被认为家庭资产分配最合理最稳健方式的标准普尔家庭资产象限图，理财保险便属于其中最重要的保本账户：



这也正是想要分散家庭资产风险最稳健的方式，虽然理财保险带来的收益要低于其他金融理财产品。但理财保险在带来收益的同时还能给家庭保障，既分散的经济风险，又分散的人身风险，多重属性正是家庭理财所需要的。

不仅是对于许多高收入的家庭来讲，一份理财保险能优化家庭资产配置，减少家庭理财风险。对于许多高收入人群，理财保险也是不可缺少的保障之一。特别是许多有企业、有公司的企业家，理财保险在帮助规避资产配置风险的同时，也能给个人财富增添保障，如果因意外不幸造成巨额债务，一份理财保险，便能为困难中的你带来希望。但对于许多家庭经济一般和收入一般的工薪阶层来讲，还需要以保障型保险为主，在有富余经济的情况下，可以通过购买教育金、商业养老保险来进行理财，如安邦梦想守护少儿梦想年金、安邦岁丰10号年金保险都是消费者较好的选择。

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4. 买理财保险到底好不好？买理财保险有什么比较有用的技巧呢？

理财型保险主要有：年金险、分红险、万能险等类型。但分红险和万能险收益不稳定，不建议选择。
 
理财保险与一般的健康保险区别非常大，甚至很多人买了带理财性质的保险也仍然不清楚保险的内容。因此，理财保险产品好不好，关键看你适不适合，懂不懂区分？消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？

学姐建议一家昂给自己和家人配置好保障型的保险（重疾险、医疗险、意外险和寿险）的朋友，在有预算的情况下，可以考虑配置年金险。
 
理财产品有它的优势，也有它的劣势
优势：
1.严格监管
在银保监会的监管下，我们的产品可以说是绝对安全的。不会像一些理财产品，涉及到欺诈的现象。
2.安全保管
另外把现金换成保险单，不但丢不了，还可以增值。完美地做到防骗、防盗、防外借、防乱花钱。毕竟大家也怕有个苏大强一样的爹。

劣势：
1.不确定性
保险是不能够简单类比基金、银行存款等理财产品的。单从收益的角度看，保险有不确定的部分，如分红、万能账户的收益是不明确。有关更多分红收益的知识，我就把在这里详细开展了，我之前写过一篇很全面的干货文，戳开即得：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱

2.保障不全
不少人买的理财型保险大多是万能险或带返还性质的人身险产品，而经过我这几年来对各类产品的测评，这类的保险往往保障并不全面，只是高喊着“有病治病，没病返还”的口号，吸引了一波又一波的消费者。却把他们至于保障不全的局面下。
 
其实，理财保险往往是以人的生命为标的，有些是基于寿险，有些是带寿险性质。

比如一些年金险，是被保险人到60岁开始以年或月发放养老金，发放106岁，相当于终身。这意味着活的越长，收益越高，把收益跟人的寿命“绑定”，这是一般理财产品所不具有的性质。

最后再送你一份干货，看懂这篇文章，就不怕踩了理财保险的坑了：学会这招，远离年金险99%的坑
 
 “保险姓保”在考虑理财型保险前应要充分全面配置健康保险，在对理财型保险有了清晰的了解后，认为自己需要通过理财保险进行理财的，可以选择合适自己个人情况的年金险。


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资料来源：学霸说保险官网

5. 想问下购买什么样的理财保险比较好？

　　你好，理财保险种类繁多，一般来说，有以下几类：万能险、分红险、投连险和年金保险等。
　　不同的理财险种特点是不同的，建议您根据您个人的经济实力和风险承受能力进行选择。
　　在选择理财保险时，您需要充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等。通常理财类险种是一种长期投资方式，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来。
　　您可以参考：http://hi.baidu.com/hzins99/item/ac51c25d88ebeaaa8c12edea
　　如果您风险承受力不足，建议选择比较稳妥的分红险和年金保险，如果您保障充足，且在一段时间内不会动用的富余钱财，可以选择投保万能险和投连险这类险种，收益更高。
　　希望对您有所帮助

6. 买保险理财好不好？

【摘要】目前稳健型投资风格的保险理财产品已成为市场的主旋律，一直以来，保险很难被人们用来与理财挂钩，但实际上，保险却是客户理财产品的基石，拥有其他理财产品无可替代的优势。那么想买保险理财产品哪种好呢？网友咨询：我爸爸今年42岁，以前买过人寿保险，这次想买理财型的保险，请问买哪种比较好呢？保险专家解答：保险规划跟您的家庭经济收入情况有着很大的关系。不管是平安还是其它兄弟保险公司。所设计出来的保险。肯定是跟根据市场的需求和收入人群不一样所设计出来的。没有好与不好之分，只有合适与不合适之分。如果本来设计出来是为高收入的人群投保的。如果低收入人群投保的话，就会有两种情况。第一种是保障不够、保障低，发挥不了保障的作用。第二种是可就增加经济的压力。反而是不好的。如果让高收入的家庭买本来设计给低收入的人群投保的险种，就会达不保障的作用。结合来说：保险公司的险种就像衣服。小孩的再好的衣服如果是让大人穿，肯定是穿不上的。那对大人来说也是不好的。大人的再好的衣服如果是让小孩穿，那肯定是不合适的，对小孩来说也是不好的。你说对吗？所以说保险和衣服一样也要量身定做的。根据你家庭的收入情况、保险需求等情况量身定做，那样才设计出合适你爸爸的险种。让保险在你爸爸身上得到真正的发挥保障的作用。这样的保险对你爸爸和你的家庭来说才是好的。回复二：也就是分红保险，就是理财类型的市场主打。不过，购买保险原则是以社保为基础，再加之适当的商业险作为补充比较好一点.比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。

7. 理财保险到底能不能买

您好，这道题由我来回答，理财保险可以购买，但是还是需要看自己的需求亲亲。买理财保险的好处1、 固定缴费，前期不领取，给自己强制存了一笔钱；2、 显著提高退休待遇，社保养老每个月领2000元，商业养老领2000元/月，退休一个月就有4000元。3、 实现财富有计划地传承；买了理财保险指定身故受益人，百年之后，身故理赔款给指定的受益人，作为个人财产，不用纳税，不会被分割，属于不存在争议的资产。【摘要】
理财保险到底能不能买【提问】
您好，这道题由我来回答，理财保险可以购买，但是还是需要看自己的需求亲亲。买理财保险的好处1、 固定缴费，前期不领取，给自己强制存了一笔钱；2、 显著提高退休待遇，社保养老每个月领2000元，商业养老领2000元/月，退休一个月就有4000元。3、 实现财富有计划地传承；买了理财保险指定身故受益人，百年之后，身故理赔款给指定的受益人，作为个人财产，不用纳税，不会被分割，属于不存在争议的资产。【回答】
4、 实现资产的保值增值，抵御通货膨胀。【回答】
分析四类理财保险的收益特点：两全保险分红型：常见的是趸交或三年交，保5年，银行保险理财卖的主要是这种，趸交保5年，到期拿到基本保额+分红，按照低档分红、中档分红和高档分红，收益率1.5%、3%和4.59%之间，有保底收益，少数产品即使按照最高分红，收益率3.5%左右。增额终身寿险：三年交费或五年交费，一般第五年回本，保额按照3.5%或3.8%的年复利增长，第24年左右翻一番，30岁投保，年交3万，交3年，总共交9万，54岁时现金价值和保额达到18万，可以减保领取。商业养老年金保险：50岁开始投保，年交2万，交3年，总共交6万，到了60岁时每年开始固定领取4924元，相当于每个月：410元；交的高领的多，领终身，中途退保退现金价值。年金险，各类保险理财产品中，年金险附加万能账户，是所有保险理财产品中预期收益最高的。比如30岁开始，交3年，总共交费10万，按照附加万能账户4.5%万能利率。【回答】

8. 理财保险到底能不能买

可以买，理财保险可以买。理财保险常见的险种形式有年金险、万能险以及增额寿险。这类保险产品侧重理财，同时兼顾有保障功能。年金险是按年或者按一定时期给付生存金，保障期限可选，有的保险公司年金险会搭配万能险，不仅有年金返还，还可以实现资金二次增值。万能险的特点是缴费灵活，保费可以随时调整，可以部分领取，一般是过了五年后就不会有手续费。增额寿险是保额以一定利率递增，现金价值也是，可以通过减保的方式来部分领取，实现资产变现。消费者通过购买理财保险实现对资金合理安排以及规划，但是一般应在人身保障全面之后配置理财。【摘要】
理财保险到底能不能买【提问】
亲，您好！可以买【回答】
可以买，理财保险可以买。理财保险常见的险种形式有年金险、万能险以及增额寿险。这类保险产品侧重理财，同时兼顾有保障功能。年金险是按年或者按一定时期给付生存金，保障期限可选，有的保险公司年金险会搭配万能险，不仅有年金返还，还可以实现资金二次增值。万能险的特点是缴费灵活，保费可以随时调整，可以部分领取，一般是过了五年后就不会有手续费。增额寿险是保额以一定利率递增，现金价值也是，可以通过减保的方式来部分领取，实现资产变现。消费者通过购买理财保险实现对资金合理安排以及规划，但是一般应在人身保障全面之后配置理财。【回答】